Para todos aquellos interesados en gestionar un préstamo para la adquisición de vivienda, presentamos las hipotecas COINC y ABANCA. Dos productos financieros con algunas similitudes y diferencias. Nuestra intención, en todo caso, es que sepas que existen y que pueden ayudarte a resolver tu problema de vivienda. Continúa leyendo para que descubras de qué se trata cada uno.
La información y el asesoramiento previo son factores claves para el mayor beneficio del cliente.
Antes de solicitar un crédito es fundamental que la persona interesada conozca ciertos detalles. Por ejemplo, cuál será el monto de las cuotas mensuales y cuánto se pagará en intereses. También, la magnitud del compromiso que se asume y la importancia de honrar la deuda hasta el último centavo. Ya que eso representará una parte importante de su historial crediticio y no es conveniente que sea negativo. Por el contrario, un récord positivo abre muchas puertas.
Una vez en posesión de la información pertinente, el comprador podrá decidir si asume o no el préstamo y con cuál entidad bancaria realizará dicho trámite. Por ello, en esta ocasión te contamos sobre dos entidades bancarias españoles que conceden este tipo de financiamiento. Esto con la finalidad de que puedas evaluar las características de las hipotecas COINC y ABANCA, eligiendo la que más se ajuste a tus necesidades.
Hipotecas COINC y ABANCA: Para la compra de bienes inmuebles y también para remodelaciones
Comprar una casa o remodelar la que ya se tiene es un sueño que merece ser concretado. El problema se presenta para las familias de ingresos medios, debido a lo elevado de los costos de los inmuebles. Sin embargo, existen algunas opciones como las Hipotecas COINC y ABANCA. Una alternativa para quienes desean obtener financiamiento para la adquisición de su vivienda habitual, remodelaciones, adquisición de terrenos o de cualquier otro bien inmueble. Aquí te contamos lo que necesitas saber para elegir el préstamo más conveniente.
La hipoteca es un compromiso a largo plazo entre el deudor y el prestamista
Hacer un sacrificio para comprar la vivienda con la que soñamos es un paso que muchos dan. Es decir, solicitan préstamos al banco para respaldar la compra del inmueble, y luego van pagando en cuotas. A diferencia de los préstamos personales, las hipotecas permiten al banco tomar el inmueble como garantía de pago. Por lo que, en caso de incumplimiento, podrá disponer de éste.
Pero, no todos estos préstamos tienen las mismas condiciones. Esto porque los bancos van incorporando ciertas modalidades con la intención de diversificar su gama de servicios. Y, al mismo tiempo, adecuarse a las necesidades de su clientela.
De manera que, quien desee tramitar su hipoteca debe empezar por investigar mayores detalles e informes sobre este tipo de servicios. Algo que, en definitiva, lo ayudará a tomar la decisión más acertada.
Entre algunas de las alternativas disponibles están las hipotecas COINC y ABANCA. Cada entidad bancaria ofrece servicios similares, más no idénticos. Por eso, lee con atención los apartados siguientes:
Hipoteca COINC
Este banco te ofrece hipotecas fijas y variables con diferentes condiciones de pago. De esta manera, ofrecen más opciones para las distintas realidades de cada comprador. En las hipotecas fijas, por ejemplo, existen diferentes plazos que van desde los 10 años, aumentando de 5 en 5, hasta llegar al máximo de 30.
Dentro de las principales ventajas que ofrecen estos trámites, podemos destacar la simplicidad. Esto debido a que no es necesario realizar desplazamientos ni papeleo complicado para la obtención del préstamo.
La compra de una vivienda puede ser uno de los pasos más trascendentales que dé una persona. Al menos desde el punto de vista económico. Al ser una operación con un alto costo, requiere la mayoría de las veces auxilio financiero por parte de un banco.
Préstamos de Interés fijo
La principal ventaja de este tipo de interés es que las cuotas son fijas. Es decir, se mantienen durante toda la cancelación del préstamo sin sufrir variación alguna. De forma tal, que el cliente deberá ocuparse de realizar los pagos mensuales y los intereses.
El interés es superior que el cobrado sobre otros préstamos. Esto debido a que el cliente no asume las posibles variaciones que por inflación u otras circunstancias pudiese tener el dinero. Ya que de eso se encarga el prestamista.
Los de interés variable
Como su nombre lo indica, en este caso el interés se va modificando. Por lo que, no todos los meses el monto a cancelar será el mismo. En ese sentido, uno de los referentes más utilizados para el cálculo de los intereses es el Euribor. Un índice que fluctúa constantemente, con tendencia al alza o a la baja.
Como consecuencia, el cliente asume las variaciones que pueda tener dicho índice. Lo que significa, que, si el Euribor presenta algún incremento o disminución, esto se verá reflejado en el monto de las cuotas.
Hipotecas ABANCA
Abanca es otra entidad bancaria de España que también ofrece préstamos hipotecarios. Dentro de sus posibilidades tenemos:
Hipoteca Fija Mari Carmen
Una alternativa perfecta para quienes desean mantener el control absoluto de sus gastos. La innovación en este tipo de producto es que te evitas el pago de la comisión por apertura. Tampoco tendrás que asumir gastos de gestoría, notaría y registro. Los intereses mensuales o TIN son del 2,49%
Hipoteca Variable Mari Carmen
En este caso también estarás exento del pago de la comisión de apertura. Igualmente, en lo que respecta a los gastos de registro, notaría y gestoría.
El primer año se cancela el préstamo a una cuota fija. A razón de un TIN del 1,45%, TAE Variable al 2,56% y la tasa que marque el Euribor + 0,99% a partir del segundo año. El resto de los pagos serán variables. Por ello, el cliente podrá solicitar modificaciones en el tipo de interés, el plazo o la amortización. También cuando desea liquidar por completo la deuda.
Para obtener este préstamo, debes contratar también con el banco:
- Seguro de Hogar.
- Tarjeta de crédito.
- Seguro de vida.
¿Para qué más sirven las hipotecas COINC y ABANCA?
Las hipotecas son préstamos a largo plazo con una garantía de pago. Lo que los otros préstamos no tienen, por eso los intereses son más bajos. Pues el banco, con la propiedad hipotecada, tiene el poder de liquidarla en el caso de que el cliente no honre su deuda.
Es de hacer notar que las hipotecas no son únicamente para la compra de vivienda. Aun cuando este es el destino más común del préstamo, también se suele solicitar para realizar remodelaciones. Asimismo, el auxilio financiero puede ser usado para una vivienda vacacional, locales comerciales, terrenos, o cualquier otro tipo de bienes inmuebles. Por otra parte, también son muy útiles cuando el cliente tiene una urgencia económica que requiera disponer de una alta suma de dinero. Entonces, solicita un préstamo, poniendo como garantía de pago, su propiedad.
La recomendación en todo caso es que no se solicite para cancelar algún bien de consumo. Ya que la duración de la deuda puede ser mayor que la del bien que hayamos adquirido.
Préstamo hipotecario vs. Crédito hipotecario
Se suelen emplear ambos términos, pero no lo son. En el préstamo la entidad bancaria le otorga al cliente una cantidad de dinero, que éste último deberá devolver con intereses y en los plazos, previamente acordados. Mientras que cuando es un crédito el banco emite el dinero, según el cliente lo vaya solicitando, hasta un límite establecido. En este caso también el pago se hace asumiendo los intereses y comisiones bancarias a que haya lugar. Por supuesto, respetando una fecha de vencimiento. Es de hacer notar, que el cliente podrá liquidar la deuda antes de la fecha acordada. Con lo cual, volverá a disponer del crédito cuando lo requiera.
Entonces, mientras en una operación el cliente obtiene la totalidad de los recursos financieros, en la otra, dispone de ella según la vaya necesitando.
Aprende un poco más de la terminología empleada por la banca
¿Qué es el interés y qué son las comisiones?
El interés es la compensación o ganancia que el banco tiene por el uso que el cliente le da al dinero. Por el contrario, las comisiones son los cobros que el banco hace por concepto de servicios.
La Tasación de la propiedad
La tasación tiene que ver con el establecimiento del valor estimado del inmueble. Acto realizado por alguna institución autorizada para tal fin. Así que, el estado general del bien tendrá relación directa con su valor.
La tasa anual equivalente o TAE
Este porcentaje refleja el costo anual del préstamo, pero al año. Es decir, sumando tanto los intereses como las comisiones y gastos, calculando el rendimiento que tendrá ese dinero que el banco presta.