Adquirir una vivienda es un sueño para muchas personas. Para conseguirlo, un préstamo hipotecario es una opción atractiva y en muchos casos la única. En España existen diferentes bancos que facilitan hipotecas.
Una hipoteca, según el Banco de España, no es otra cosa que un préstamo cuyo pago esta garantizado por el valor de un inmueble. Es decir, el cliente recibe una determinada cantidad de dinero, por parte de un banco, bajo el compromiso de devolver el dinero, más los intereses correspondientes.
La diferencia con otros préstamos, es que este cuenta con la garantía del inmueble adquirido. Y en el caso de que no se cancele el préstamo, el banco puede hacerse de la propiedad del inmueble.
Una hipoteca es una solución, pero también es un compromiso. Se puede decir que todos los bancos ofrecen este producto, pero debes saber que tiene ventajas y desventajas.
Ventajas
- Los montos son mayores a los ofrecidos en otros tipos de préstamos.
- Generalmente tienen bajas tasas de interés.
- Se pueden usar para adquirir o remodelar vivienda.
- Son créditos a largo plazo.
- Permiten obtener un gran logro.
Desventajas
- Es necesario tener estabilidad económica a largo plazo.
- Los atrasos generan intereses de mora.
- Pueden exigir seguros.
- El riesgo es alto.
Para tener una mayor comprensión de una hipoteca debes saber que existen tres tipos de hipotecas: de tipo fijo, donde las cuotas no varían durante todo el periodo de duración, es decir no se ven afectadas por las subidas o bajadas del Euribor, que es el principal índice de referencia de las hipotecas. Las de tipo variable, las cuotas pueden variar, es decir, subir o bajar según el comportamiento del Euribor. Y las de tipo mixto, que generalmente tienen un interés fijo en los primeros años y después pasan a cuotas variables.
5 Bancos que facilitan hipotecas
Santander
El Banco Santander, ofrece diferentes opciones de préstamos para adquirir una vivienda, piso o local.
Hipoteca fija bonificada. Es un préstamo hipotecario de tipo fijo: con 1,79 % TIN en el primer año y 2, 79% a partir del segundo año. Se puede obtener bonificaciones si se cumplen ciertos requisitos.
Esta hipoteca aplica para adquisición de vivienda habitual o segunda residencia. Para el primer caso el importe máximo será de 80% del valor de la vivienda y el cliente debe aporta el 20%, el plazo máximo es de 30 años. Para el segundo caso el importe máximo será de 70% del valor y el cliente debe aportar el 30%, con un plazo máximo de 25 años.
En ambos casos la edad del titular más el plazo de la hipoteca no podrá superar los 80 años.
Hipoteca variable bonificada. Tiene características muy similares, con la diferencia que aplica una tasa variable de 2,29% en el primer año. Contempla los mismos plazos y porcentajes en los importes
El Banco Santander también ofrece otros créditos hipotecarios para Cambiar de casa, para Autoconstrucción, Adquisición de local comercial, entre otras.
Hipotecas BBVA
Variable. Es una hipoteca fácil de acceder, sin gastos de notaría, gestoría, ni registro. Se puede pagar hasta en 30 años, con un importe máximo del 80% del valor de la vivienda. El primer año puede tener desde un 1,99% de TIN. Se puede obtener bonificaciones si se cumplen algunos requisitos.
Fija. Tiene un tipo de interés fijo desde 2,20% TIN, si se cumplen ciertas condiciones. Financia hasta el 80% del valor total del inmueble, en un plazo máximo de 30 años. La edad del solicitante, más el plazo máximo, no puede exceder los 70 años.
Bankia
Bankia ofrece hipotecas, sin ningún tipo de comisiones, ofrece la opción de préstamo de tipo variable, fijo. También cuenta con créditos para autoconstrucción y la posibilidad de subrogación de hipoteca.
Para su hipoteca fija el plazo es de hasta 30 años, con un importe máximo del 80% del valor. 1,85% TIN el primer año y 2,85% TIN el resto del plazo, esto en el caso de cumplir con ciertas condiciones.
Para su hipoteca variable ofrece desde 1,99 TIN en el primer año, Euribor +1,99 TIN. 2,30% TAE variable. Los plazos e importes son los mismos que en la hipoteca fija.
Openbank
El Openbank ofrece hipotecas variables y fijas con plazos de 5 a 30 años, sin cobro de comisiones. También ofrece una hipoteca mixta, con interés fijo durante los primeros 10 años y a partir de entonces se actualizará anualmente con el Euribor vigente.
Hipoteca Freedom de Banco Mediolanum
Para obtener esta hipoteca se debe tener una cuenta corriente en el banco Mediolanum, la cual será gratuita durante la vigencia de la hipoteca. Es de tipo mixta, durante el primer año tiene un interés fijo de 1,99%, a partir de allí variable revisable trimestralmente. Se puede usar para adquirir una primera vivienda, segunda residencia, vivienda para inversión, para obras o reformas o para financiar potras hipotecas. El plazo máximo será de 30 años y el importe de hasta el 80%.
Las opciones del mercado financiero son muy amplias y variadas, son muchos los bancos que facilitan hipotecas, si estas pensando adquirir una vivienda u otro inmueble, estudia cuidadosamente las diferentes ofertas para encontrar la que más se adapta a tus necesidades y posibilidades. Recuerda que una hipoteca es una decisión que te acompañará por muchos años.